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在美國買房該如何避開高利率房貸？聰明買房五步驟學(xué)起來！

對于不少中國人來說，在美國置產(chǎn)，不僅能夠優(yōu)化資產(chǎn)配置，還能為孩子提供更先進(jìn)的教育環(huán)境與優(yōu)質(zhì)的生活環(huán)境。同時，許多留學(xué)生在畢業(yè)后，也選擇留在美國發(fā)展與組建家庭，從而帶動購買自住房與投資房產(chǎn)的需求。

在美國置產(chǎn)，大多數(shù)人會選擇貸款買房，這其中可是有很多需要注意的小細(xì)節(jié)哦！小編幫您整理出聰明買房五步驟，讓您在購買房子前提前進(jìn)行規(guī)劃，并選擇合適的貸款金額，避開高利率房貸，買到劃算又心儀的房子！

No.1  制定買房預(yù)算

在美國，大家一般把房屋類型大致分為三種，獨棟別墅（Single Family Residence）、聯(lián)排別墅 （Townhouse）與公寓 （Condo）。依照不同類型的房屋與面積，價格平均從20萬到幾百萬萬美金都有。住進(jìn)夢想中的房子固然美好，但隨之而來的貸款壓力也不可小覷。因此，制定合理的買房預(yù)算至關(guān)重要。

首先，可以通過網(wǎng)上的免費房貸計算器（Mortgage Calculator），幫您評估自己的年收入能負(fù)擔(dān)多少錢的房子。

以家庭年薪$150,000，貸款30年，首付20%的房價為例，考慮到每月的還款金額、利息、稅金、房屋保險等，每月貸款金錢預(yù)估為$3920，因此建議您的房屋購買預(yù)算設(shè)定為$700,000。

簡單來說，購買房屋的價格不建議超過年薪的五倍，這樣可以保證生活比較舒適。

No.2  比較各個貸款選項

首付款金額的高低，會直接影響您符合哪一種類型的房貸與房屋保險的資格。通常貸款公司的房貸（Conventional Mortgage）會要求準(zhǔn)備至少20%的房價作為首付款，要求借款人有較高的信用分?jǐn)?shù)。但在美國還有其他不同類型的房貸，提供給特殊人群。

以下為幾種特殊的貸款類型介紹:

VA Loan - 軍人購房貸款：由美國退伍軍人事務(wù)部（VA）擔(dān)保，美國現(xiàn)役/退伍軍人可以享受的買房貸款，有零首期、低利率、免房貸保險等優(yōu)惠。

FHA Loan - FHA貸款：由聯(lián)邦住房管理局（FHA）擔(dān)保的買房貸款，最低首付只要3.5%，與傳統(tǒng)貸款相比，利率較低，且信用分較低的人士也可以申請。

GSE-backed loan – 房利美貸款: 由聯(lián)邦國民抵押貸款協(xié)會擔(dān)保，提供符合資格的買家97%的貸款，并接受3%的首付款。

USDA Loan - USDA購房貸款：由美國農(nóng)業(yè)部（USDA）擔(dān)保的，為中低收入人士在規(guī)定的農(nóng)村地區(qū)買房提供的貸款，可以享受零首付優(yōu)惠，但要一直購買房貸保險。

No.3  尋找合適的房屋

確定購屋預(yù)算之后，就可以開始尋找符合條件的房屋。在挑選房屋時，需要考慮以下幾點，如：家中有多少成員？喜歡哪種社區(qū)類型？對學(xué)區(qū)有什么要求？喜歡獨棟別墅或是公寓？

列出心目中房子的必備清單，比方說，是否一定有車庫？廚房是否一定要大型中島？或是離目前公司的通勤時間不能超過半個小時等等。然后，您可以對心中的要求進(jìn)行優(yōu)先次序的排名。幫助您更加明確想要的房屋戶型，免得買了房子以后才發(fā)現(xiàn)有不合心意的部份。

No.4  比較房屋貸款公司

許多人在房屋購買前，忽視了對各個貸款公司的搜索和研究。要特別注意的是，大部分的人會使用朋友或父母推薦的貸款公司。其實，房貸市場存在著許多波動，當(dāng)時他們買房的利率較低，不代表現(xiàn)階段就合適。

在買房之前，建議多找?guī)准屹J款公司進(jìn)行免費的初步報價，每個人的信用與收入皆會影響到貸款利率的細(xì)節(jié)。

No.5  貸款預(yù)先批準(zhǔn)信

經(jīng)過制定房屋預(yù)算、確認(rèn)首付款金額、整理理想房屋清單與比較房屋貸款公司之后，對于您來說，離買下心目中的房子更進(jìn)了一步。

在確定購買房屋前，您可以找到符合條件的貸款公司申請免費“貸款預(yù)先批準(zhǔn)信”，當(dāng)然，您需要提供相關(guān)財務(wù)文件，例如工資單、近兩年W2、近3個月銀行存款證明等。

出示“貸款預(yù)先批準(zhǔn)信”給賣家，就表示您有認(rèn)真購買房屋的意圖，更代表您有能力負(fù)擔(dān)房子的費用。對于賣家而言，都希望能更快速地把房子賣出，所以有些賣家甚至?xí)唤哟龥]有貸款預(yù)先批準(zhǔn)信的買家。