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香港銀行加強監(jiān)管賬戶，如何更好地維護香港賬戶

隨著越來越多的內(nèi)地公司到香港開戶，近年香港銀行加強監(jiān)管賬戶。外貿(mào)的產(chǎn)品大至機械設(shè)備、小至圖釘，種類繁多。當(dāng)公司產(chǎn)品剛好涉及了多個不同行業(yè)，并需要在香港銀行開戶收付外匯的時候，我們應(yīng)該怎么解決這個問題，更好地維護香港賬戶？

一、開戶時主動申報涉及多行業(yè)

一般銀行會要求申報所涉及的行業(yè)和占營業(yè)額的百分比，并要求提供每個行業(yè)最少一份正式的業(yè)務(wù)文件作為參考證明。

二、不申報涉及多行業(yè)的后果

賬戶收款時，會顯示付款公司名和地區(qū)等企業(yè)信息，銀行發(fā)現(xiàn)付款公司的行業(yè)與收款公司KYC（登記背景信息）的資料不符，一般會主動調(diào)查并要求公司提供該筆交易的正式業(yè)務(wù)文件解釋情況，因無事前備案，不論文件是否正式，均有可能賬戶最終被銀行關(guān)閉。

由此可見，主動申報，并且能提供正式的業(yè)務(wù)文件是最為穩(wěn)妥的。

除主動申報之外，還有其他解決辦法嗎？

1、成立多家公司，每家公司只專注一個行業(yè)。

2、在不同銀行開設(shè)不同行業(yè)的銀行賬戶，負責(zé)收付單一行業(yè)貨款。

注：根據(jù)銀行資料顯示，除了跨行業(yè)，黃金、珠寶、鉆石首飾、電子煙、煙酒、財務(wù)公司、匯款公司等，均屬于敏感行業(yè)，監(jiān)管難度較大導(dǎo)致大部分銀行不愿開戶。

三、香港賬戶日常運營維護（適合所有銀行）

1、請經(jīng)常登錄網(wǎng)銀（每個月最少1-2次）；

2、三個月內(nèi)有多次交易來往（最少3-5次）；

3、始終保持該賬戶要求維持的存款金額；

4、不要快進快出（例如：當(dāng)天入賬10萬，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走）；

5、注意不要接收敏感國家的貨款；

6、不要幫他人收匯或結(jié)匯，哪怕是你的親戚、朋友、合作伙伴。

注：銀行監(jiān)測賬戶時，會著重觀察賬戶是否有大額資金進出、是否急進急出、與洗黑錢高發(fā)國家是否有資金往來等，而以上維護手段則是為了向銀行證明公司賬戶出于健康使用狀態(tài)。