海外離岸賬戶(hù)規(guī)范使用指南

2019/11/11 來(lái)源：http://m.linksdigg.com 編輯：Administrator

熱門(mén)業(yè)務(wù)：

內(nèi)容太多不想看？想快速了解可直接咨詢(xún) >>

近期有些客戶(hù)遇到關(guān)于國(guó)內(nèi)離岸賬戶(hù)和海外賬戶(hù)收到盡職調(diào)查，無(wú)法配合提供銀行所需要的資料進(jìn)行解釋的問(wèn)題，來(lái)咨詢(xún)我們?cè)撛趺崔k?

從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的客戶(hù)的銀行賬戶(hù)一般是兩種方式。

一種是開(kāi)通了國(guó)內(nèi)銀行的離岸賬戶(hù)直接進(jìn)行與海外的貿(mào)易往來(lái)。

一種是通過(guò)海外離岸公司（如BVI、馬紹爾、塞舌爾、香港等），在香港的銀行開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，直接將利潤(rùn)截留一部分放在海外。

在當(dāng)前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢(qián)的大環(huán)境下，這些離岸賬戶(hù)都成了重點(diǎn)關(guān)注審查對(duì)象。

海外離岸賬戶(hù)規(guī)范使用指南1

因?yàn)樵缙谝恢笔褂玫煤茼樌芏嗫蛻?hù)已經(jīng)習(xí)慣了過(guò)往的賬戶(hù)使用方式。當(dāng)收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對(duì)應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時(shí)，客戶(hù)就很被動(dòng)了，因?yàn)橛行┵~目確實(shí)是無(wú)法提供文件進(jìn)行解釋的，有些需要解釋的賬目涉及金額比較大，無(wú)法提供文件就會(huì)造成了賬戶(hù)被凍結(jié)及關(guān)停的后果，嚴(yán)重影響了海外業(yè)務(wù)。

根據(jù)目前客戶(hù)賬戶(hù)使用及跟銀行客戶(hù)經(jīng)理溝通，鷹飛國(guó)際總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：

1、避免賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出。建議至少在賬戶(hù)停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。

2、避免接收敏感國(guó)家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。

3、避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營(yíng)服裝，可同時(shí)經(jīng)營(yíng)皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時(shí)經(jīng)營(yíng)服裝、家具、手機(jī)和五金等，銀行會(huì)質(zhì)疑其合理性。建議每一個(gè)行業(yè)開(kāi)一間專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立運(yùn)作。

4、公司賬戶(hù)與個(gè)人賬戶(hù)交易，無(wú)論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問(wèn)，需要給出合理的解釋。

5、保持賬戶(hù)內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。

6、保持賬戶(hù)使用的活躍度，避免超過(guò) 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來(lái)交易。

7、銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)會(huì)填寫(xiě)KYC信息表格，上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶(hù)實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶(hù)經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說(shuō)明。

8、針對(duì)銀行賬戶(hù)里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。

9、若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。

10、若收到銀行的調(diào)查表格，需及時(shí)配合并按時(shí)按要求填寫(xiě)并回復(fù)銀行。

海外離岸賬戶(hù)規(guī)范使用指南2