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在香港注冊公司后銀行開戶及賬戶使用指引

由于全球CRS金融賬戶信息自動交換來臨，香港銀行開戶的門檻越來越高，全球離岸公司在香港銀行開戶方案、香港銀行開戶經(jīng)驗參考如下：

香港銀行開戶條件

第一、香港銀行，以H銀行為例，其最新內(nèi)部指引稱：2016年3月9日起，客戶在香港匯豐銀行開戶需要具備以下條件(除之前其他開戶條件外)：

1、開戶公司的股東或董事需要在內(nèi)地或海外有一家公司;

2、開戶需要提供：國內(nèi)公司或海外公司的最近一年度的財務報表;

3、開戶需要提供：國內(nèi)公司或海外公司最近三個月的銀行流水。

若客戶無法達到以上條件，基本無法在匯豐銀行順利開戶。具體其他銀行的開戶條件及要求也在不斷的調(diào)整中，有需要辦理銀行開戶的客戶請盡快與鷹飛國際聯(lián)系了解。

香港銀行賬戶使用注意事項

目前，幾乎所有的銀行都在清理離岸賬戶，而我們也陸續(xù)收到許多客戶咨詢賬號被關閉、凍結和降權的相關問題，但是對于如何避免并沒有一家銀行有發(fā)布明確的標準。那么，到底如何才能避免已經(jīng)在使用的離岸賬戶不被注銷，凍結和降權呢?這里總結六個需要注意的點供大家參考：

第一，賬戶背景真實，往來款項交易正常

這主要體現(xiàn)在最好是國內(nèi)有關聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和注銷的可能性就很大。

第二，不能與高危地區(qū)國家有往來款項交易

盡量不要和被制裁的國家或經(jīng)濟政治非常不穩(wěn)定的國家進行交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途，也會導致賬戶被凍結和注銷。

第三，盡量少或不與個人進行交易

目前對這一點也是比以前愈發(fā)嚴格，以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。后來規(guī)定只能匯給直系親屬，還規(guī)定了每個月的限額以及次數(shù)。現(xiàn)在與個人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。

第四，不能不使用賬戶或長時間不發(fā)生業(yè)務往來。

這里包括兩種情況：

1. 是賬戶設立后，很少用或不用，這種被注銷的幾率非常大;

2. 是業(yè)務不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。戶口要經(jīng)常運作，如果超過3個月不活動的賬戶有可能會被關閉;

第五，不能參與洗錢類交易

如果賬戶涉及到轉移外匯、洗錢等，屬于違法行為，被查到會第一時間被凍結，并影響個人信譽。

第六，及時回復銀行的通知或調(diào)查

請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險。

但一般都是做正常做貿(mào)易，問題不大。另有一種情況絕對需要注意，使用賬戶幫別人轉賬，包括個人和公司，如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，建議千萬不要這樣做。因為一旦出現(xiàn)問題，你的賬戶和個人將受牽連。

一般客戶如果是正常做貿(mào)易生意和出貨，也避免了上面的幾種情況，基本無需擔心自己的賬戶會被注銷、凍結或降權，因為正常的貿(mào)易和交易國家還是鼓勵。